1.自償性貿(mào)易融資評級體系

所謂的“供應鏈金融”其實并不深奧,對商業(yè)票據(jù)或貿(mào)易貨品進行抵押質押貸款，也早 已是國際貿(mào)易中常見的做法。但國內(nèi)某家中小銀行的創(chuàng)新之處在于，大膽將國際貿(mào)易業(yè) 務“移植”到國內(nèi)貿(mào)易業(yè)務之中并且創(chuàng)造性地打破了以貸款企業(yè)的資產(chǎn)實力或擔保為融資 授信標準的限制，轉而重點考察該企業(yè)的業(yè)務流，以及物流、資^控制的模式，從而衍生出 一套新的信貸分析及風險控制技術。這可稱之為“自償性貿(mào)易融資評級體系”。

所謂“自償性”’就是指企業(yè)通過銀行資金支持做成貿(mào)易。該交易的銷售收入能夠為 自己還清銀行貸款。舉例來說，一家自身資金實力不強的貿(mào)易公司，想為下游一家大企業(yè) 采購原料，但僅憑自身實力是無法完成交易的。這時它可以求助于深圳發(fā)展銀行，先由這 家大企業(yè)為其開出商業(yè)承兌匯票，然后用這張匯票去銀行抵押貸款，實現(xiàn)融資。在采購來 的原料賣給大企業(yè)之后，其收人足以抵償公司在銀行的借款。據(jù)介紹丨國外銀行總收入中 有808是來自于自償性貿(mào)易融資業(yè)務。

自償性貿(mào)易融資評級體系是借鑒《巴塞爾協(xié)議》，并在總結自身大量貿(mào)易融資實踐經(jīng) 驗的基蹦上推出的。正是基于這項創(chuàng)新的風險評審制度，使銀行對中小企業(yè)的貸款風險 大大降低.現(xiàn)在，自償性貿(mào)易融資已確立為國內(nèi)某些中小銀行業(yè)務轉型的主攻方向。

2丨供應鏈金酏服務一一供應鏈銀行

①供應鏈銀行，自20世紀80年代以來，由于西方銀行業(yè)管制的放松，利率的市場 化發(fā)展，同時為了滿足產(chǎn)業(yè)界供應鏈整合以及全球化的需求，銀行的業(yè)務模式正在發(fā)生曰 茲獬鵰的.化，銀釋的贏利方式以存貸利差為主轉向以交易收費為主，存貸銀行轉變?yōu)榻?#錁行。供應鑣的核心企業(yè)以及主要供應商將一部分財務活動外包給供應鏈銀行，由它 來鼈一籌塒、實旖整個供應鏈的合作伙伴企業(yè)的交易資金運作，投資融資和資產(chǎn)管理，從 而織升轚個供應鏈的資本閭報率，降低整個供應鏈的運作成本4

②輾行並務榭織樂構變動，@前國內(nèi)多家銀行近期螫合銀行業(yè)務相關部門，提供資、結算、賽條龍”服務。某國有銀行在近期糧合原先的貿(mào)易融資和現(xiàn)金管理部，成 立新的一級部門，與公司業(yè)務部配合專事滿足對客戶的現(xiàn)金結算及資產(chǎn)管理霈求。銀行 與客戶之間依賴傳統(tǒng)信貸建立起的業(yè)務聯(lián)系正在日趨淡化，銀行需要提供一些新服務盡 可能滿足企業(yè)客戶的實際需求，以增強客戶的黏性。

而對利率市場化以及金融傳媒的沖擊，在傳統(tǒng)信貸業(yè)務之外，誰能夠成為客戶的“交 易銀行”，為客戶提供更多、更周到的服務已經(jīng)變得前所未有的重要。據(jù)上述已完成部門 整合的國有銀行內(nèi)部人士稱，新設部門主要負責組織項目、管理企業(yè)客戶的理財資產(chǎn)等， 與公司業(yè)務部對接。公司業(yè)務部著重于客戶營銷，屬于前臺，而新設部門厲于中臺，像資 金結算、跨行交易、資產(chǎn)托管等服務，銀行一直以來都在做，只是之前分屬于不同部門，產(chǎn) 品服務都是分裂的，部門與部門之間的協(xié)作不多，也不被領導重視，而眼下貸款業(yè)務的贏 利空間正在被擠壓，交易銀行是大勢所趨。前述人士表示：“在交易銀行的概念之下，這 些業(yè)務被整合到一起，統(tǒng)一為客戶提供服務，更理想的狀態(tài)是直接與企業(yè)客戶的財務管理 系統(tǒng)對接?！?/p>

根據(jù)一家上市股份制銀行提供的數(shù)據(jù)，其資金業(yè)務規(guī)模已在2002年首度超過信貸規(guī) 模，對利潤貢獻度提升飛快。事實上，不少銀行都在今年提出打造“交易銀行”的公司業(yè)務 戰(zhàn)略，以對接企業(yè)客戶境內(nèi)境外、上下游企業(yè)以及跨行的資金劃轉和現(xiàn)金管理需求。

據(jù)了解，廣發(fā)銀行已較早效仿花旗銀行完成貿(mào)易融資和現(xiàn)金管理兩個部門的整合，并 將現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資和資產(chǎn)托管三大產(chǎn)品業(yè)務合為一體。已與深圳發(fā)展銀行整合完成 的平安銀行也在探索“貿(mào)易融資十現(xiàn)金管理”相融合的財富“1 + 8”模式，主要是協(xié)助企業(yè) 提高供應鏈條各個環(huán)節(jié)的資金使用狀況，最終給企業(yè)提供“多個產(chǎn)品，一站式服務”的綜合 金融服務平臺。

此外，民生銀行在上海嘗試設立產(chǎn)品與業(yè)務創(chuàng)新部，融合現(xiàn)金管理、投行、交易融資等 功能，為中小企業(yè)提供訂制化的產(chǎn)品服務。另一,家華東地區(qū)銀行表示，貿(mào)易融資部和現(xiàn)金 管理部的整合是大勢所趨，日前正在評估兩個部門整合以后的效能，還沒有形成最終 決策。

3，深圳發(fā)展銀行的“供應鏈金融”品牌

早在2000年，時任深圳發(fā)展銀行廣州分行行長的胡躍飛就針對廣州分行資產(chǎn)負債結 構不合理、不良資產(chǎn)率高的情況，開展了專業(yè)化的“供應鏈金融”業(yè)務，并獲得成功。

2005年，廣州分行的“供應鏈金融”模式得到了深圳發(fā)展銀行新的股東一一美國新橋 資本的認可，并醞釀向全行推廣。2006年5月18日，深圳發(fā)展銀行宣布正式整合推出 ^供應鏈金融”業(yè)務0

現(xiàn)在，深圳發(fā)展銀行已整合了數(shù)十項產(chǎn)品（服務〉到“供應鏈金融”中來。對于任何一 個供應鏈節(jié)點的企業(yè)，如原料供應商、制造商、分銷商、零售商等，都可以通過對其貨品或 商業(yè)票據(jù)進行抵押或者保理，選擇到合適的融資方式#通過對其業(yè)務流和物流的監(jiān)控來

降低、控制交易融資的風險。

“這種融資方式不僅愛到屮小企業(yè)好評，還讓它們的貿(mào)緣伙伴，如中石油、中石化、究 煤、鞍鋼、格力電器等知名企業(yè)更好地了解這些企業(yè),深圳發(fā)展銀行總行產(chǎn)品開發(fā)總經(jīng)理 金曉龍向《中國經(jīng)濟周刊》介斯因為這種融資方式比上下游企業(yè)的資金情況更為透明了’

截至2006年10月底，深圳發(fā)展銀行貿(mào)易融資授信總銕近700億元，授信客戶數(shù)千 家^而不良貸款率僅為0.4”。“專賣店”式的金融展務，在讓深圳發(fā)展銀行區(qū)別于其他銀 行丨百貨公司”式金融服務的同時，也帶來了非?？涩F(xiàn)的新增收益。

伴隨著深圳發(fā)展銀行“供應鏈金融”業(yè)務的成功開展，很多業(yè)內(nèi)同行也嗅到了其中的 “巨大市場”。據(jù)了解，深圳發(fā)展銀行的該項產(chǎn)品在2005年就引來了民生銀行、招商銀行 等股份制銀行以及四大國有商業(yè)銀行的側目，并迅速開始了對供應鏈融資業(yè)務的爭奪^

據(jù)介紹，目前深圳發(fā)展銀行的貨押融資、票據(jù)融資在能源領域居于業(yè)界領先地位。今 后，他們打算將該領域的成功經(jīng)驗向更多領域“復制”推廣，醫(yī)藥、有色金屬、政府采購、電 信經(jīng)銷商和大型廠商的配套廠等都將成為重點考慮的對象.

此外，深圳發(fā)展銀行已經(jīng)為數(shù)千家中小企業(yè)客戶提供了貿(mào)易融資解決方案，并通過供 應鏈融資，讓越來越多的各行業(yè)大型企業(yè)認識到深圳發(fā)展銀行的實力，成為其客戶。有媒 體稱之為“農(nóng)村包圍城市”的發(fā)展戰(zhàn)略。比如，以深圳發(fā)展銀行的規(guī)模要獲得一個行業(yè)核 心企業(yè)如寶鋼、一汽這樣的大企業(yè)很困難，但通過給其上下游客戶授信，順著其業(yè)務鏈條， 就可以順理成章再做大企業(yè)的業(yè)務9

2006年，該行不僅在全行范圍內(nèi)整合建立了以貿(mào)易融資為核心的業(yè)務管理架構。適 時推出“深圳發(fā)展銀行供應鏈金融”品牌，還面向產(chǎn)業(yè)供應鏈，提供本行外幣、離在岸、內(nèi)外 貿(mào)一體化的全鏈條金融服務。在深圳發(fā)展銀行分布于全國18個經(jīng)濟中心城市的230多 個網(wǎng)點中，供應鏈各節(jié)點的企業(yè)均可以享受到該行貿(mào)易融資專家提供的一站式“供應鏈金 融”眼務。

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